Hypotheekadviseur Amsterdam

Op zoek naar een goede hypotheekadviseur in Amsterdam? Via onze website kunt u heel makkelijk een afspraak inplannen voor een advies gesprek bij ons hypotheek advies bureau in Amsterdam, geheel vrijblijvend!

U sluit een hypotheek af wanneer u een huis gaat kopen. Dit heeft financiële consequenties waar u vervolgens langere tijd mee te maken krijgt. Daarom is het belangrijk om goed advies in te winnen bij een hypotheekadviseur wanneer u een hypotheek wil afsluiten.

Wat doet een hypotheekadviseur?

De hypotheekadviseur geeft onafhankelijk hypotheekadvies. Onafhankelijk hypotheekadvies betekent dat de consument apart betaalt voor het advies en er niet langer een provisie geldt waarmee de kosten voor het adviseren in het product verwerkt morgen worden. Dit is wettelijk zo bepaald. Daarmee is het advies dus altijd onafhankelijk.

De kosten van hypotheekadvies

Hypotheekadvies staat los van de daadwerkelijke hypotheek afsluiten, dus hier betaalt u ook apart voor. Bij het intake gesprek wat u voert met de hypotheek adviseur wordt afgesproken hoeveel u in totaal betaalt voor deze diensten.

Waar moet u op letten bij een hypotheek aanvragen?

Er zijn een aantal dingen om op te letten bij een hypotheek aanvragen en waar wij als hypotheekadviseur samen met u op letten:

  • Welke hypotheek past het best bij uw situatie: denk bijvoorbeeld aan een lineaire hypotheek of annuiteitenhypotheek waarbij de maandlasten bestaan uit een deel aflossing en een deel rente, of een aflossingsvrije hypotheek waarbij er geen aflossingsschema is maar wel periodiek rente moet worden betaald.
  • Welke type woning wil u kopen? En is dit een nieuwe of bestaande woning? Afhankelijk hiervan heeft u wellicht een klein deel van de hypotheek nodig om te verbouwen of bijvoorbeeld een keuken of sanitair in te laten bouwen.
  • De financiële situatie van u en/of uw partner: op basis hiervan wordt berekend hoe hoog de maximale woonlasten zijn die u kunt dragen. Maak daarbij ook onderscheid tussen de maandlasten voor de hypotheek en de totale woonlasten.
  • De maximale hypotheek die u kunt krijgen.
  • Binnen welke termijn wil u een hypotheek afsluiten? Wanneer u al een bod heeft uitgebracht of dit snel denkt te zullen doen, wil u de hypotheek ook snel rond hebben.
  • Kijk naar de toekomst: welke hypotheek u afsluit en de hoogte ervan heeft langere tijd invloed op uw financiële situatie. Kijk daarom ook vooruit en zet de risico’s goed op een rij.
  • Vraag verschillende offertes aan om een goede vergelijking te maken tussen bijvoorbeeld looptijden, rentetarieven en andere voorwaarden. Hypotheekverstrekkers lokken consumenten graag met ‘lage rente’ aanbiedingen, maar die zijn maar tijdelijk. Een hypotheek adviseur kan u helpen de precieze kosten en voordelen op een rij te zetten.
  • Wel of geen overlijdensrisicoverzekering? Informeer altijd goed bij de bank of hypotheekverstrekker wat de voorwaarden hiervan zijn en laat dit goed vastleggen als u hier gebruik van wil maken.
  • Wat zijn de voorwaarden bij een hypotheek oversluiten en hoe hoog is de boete? Het voordeligst is wanneer u de boete zelf betaalt bij een hypotheek oversluiten. De kosten zijn namelijk aftrekbaar. De hypotheek adviseur kan u een goed beeld geven van de voor- en nadelen hiervan.

Hypotheek berekenen

Een hypotheek wordt berekend op basis van een aantal factoren. Er wordt onder meer gekeken naar het toetsinkomen. Dat is niet per se het bruto inkomen. Uw toetsinkomen kan namelijk lager zijn omdat u partneralimentatie betaalt. In dat geval wordt het brutobedrag aan alimentatie per jaar afgetrokken van het bruto toetsinkomen.

Hoe hoog is de maximale hypotheek?

Hoeveel het maximale hypotheekbedrag is dat u kunt lenen, is niet alleen afhankelijk van uw inkomen. Wil u bijvoorbeeld een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), dan heeft dit ook invloed op de maximale hoogte van de hypotheek. En verder speelt ook de waarde van de woning een rol. U kunt op dit moment namelijk niet meer dan 101 procent van de maximale woningwaarde lenen. Dus bij een woning van 300.000 euro leent u maximaal 303.000 euro. Uitzondering is wanneer u energiebesparende maatregelen wil nemen, zoals zonnepanelen of isolatie. Dan wordt de maximale woningwaarde 106 procent. Verder wordt bij een hypotheek berekenen ook gekeken naar registraties bij het BKR en de woonquote. Deze woonquote bepaalt hoeveel van uw toetsinkomen besteed mag worden aan maandelijkse hypotheeklasten.

Rente hypotheek

De toetsrente wordt gebruikt om te bepalen hoe hoog de maximale hypotheek is die u kunt afsluiten. Of dit de hypotheekrente is die de hypotheekverstrekker hanteert, hangt samen met de rentevaste periode. Wanneer de rente hypotheek is vastgelegd voor tien jaar of langer, dan mag u de hypotheekrente gebruiken bij het berekenen van het maximale hypotheekbedrag. Zet u de rente vast voor een kortere periode, dan moet u het maximale hypotheekbedrag berekenen aan de hand van een algemene toetsrente. Dit rentepercentage wordt elk jaar vastgesteld. In principe geldt: hoe hoger de rente, hoe hoger de woonquote. Dat betekent niet automatisch een hogere hypotheek, want de hypotheeklasten zijn bij een hogere rente ook hoger. En kiest u voor een hypotheek met NHG, dan loopt de hypotheekverstrekker of bank minder risico. Dan wordt mogelijk een lagere rente aangeboden. Dit kan u soms flink schelen.

Hypotheek vergelijken

Het voordeel van een onafhankelijke hypotheek adviseur is dat die begrijpt dat een hypotheek vergelijken belangrijk is. Zo krijgt u een goed beeld van de mogelijkheden en de financiële lasten. Bij een bank wordt ook advies gegeven maar zal toch vaak gekozen worden voor de eigen hypotheekproducten. Dat is logisch maar geeft u als consument niet altijd de meeste gunstige voorwaarden of de hypotheek die het best bij uw situatie past. Door hypotheken te vergelijken zult u nooit teveel betalen voor uw hypotheek en bent u verzekerd van de juiste voorwaarden die bij uw thuissituatie past.

Hypotheek aanvragen als ZZP’er

Wanneer u als zzp’er aan het werk bent is het aanvragen van een hypotheek net even anders als wanneer u in loondienst bent. Bij verschillende banken zijn de eisen voor het aanvragen van een hypotheek een stuk lastiger en zit er veel verschil in de stukken die moeten worden aangeleverd om in aanmerking te komen voor een hypotheek bij een bank als ZZP’er. Voor een ZZP’er is het daarom ook bijna niet te doen om via een online hypotheek advies tool enige zicht te krijgen op wat hij of zij kan lenen. Bij iedere bank wordt er gevraagd om 3 jaar IB aangifte en zijn er veel randzaken die de hoogte van de hypotheek bepalen.

Hypotheekadvies klant ervaring

Door de jaren heen hebben wij veel klanten geholpen met het aanvragen van een hypotheek. Om u een beeld te geven wat er bij komt kijken om een hypotheek aan te vragen hebben wij aan één van onze klanten gevraagd om een blik te geven in hun hypotheek aanvraag traject.